74%家辦從業者指家族成員衝突增加 逾半家辦考慮一年内搬遷 逾8成家長重視年輕世代意見 渣打全球私人銀行發布針對超高淨值（UHNW）家庭研究報告顯示，四分之三家辦從業者反映，市場波動導致家族成員之間的衝突增加；出於網絡安全、地緣政治穩定等考慮，超過一半家辦考慮未來 1 年搬遷。 渣打與金融時報合作，於今年 5 月和 6 月調查了來自中國内地、香港、新加坡、倫敦、杜拜、印度和非洲 300 多個超高淨值家庭及其顧問，所有參與者均來自可投資資產至少達到5億美元的家族。 報告發現，在地緣政治不穩定、數字顛覆和社會變革的背景下，超高淨值家庭面臨前所未有的壓力，不得不放棄傳統的財富規劃方案。近四分之三（74%）的家族辦公室專業人士注意到，市場波動導致家族成員之間的衝突增加。此外，約四分之三的家族在慈善事業和衝突解決方面會做出個人判斷。 渣打指，雖然這不代表家族功能失調，但觀察結果凸顯了高淨值家族正面臨日益複雜的財富管理挑戰。研究結果表明，擁有一個治理完善、定期審查並指導其財富規劃流程的架構，能夠增強家族應對不斷變化的環境的信心，並幫助他們的目標與價值觀保持一致。 整體調查樣本顯示，地緣政治穩定性（48%）、通貨膨脹（41%）是短期內最主要的擔憂。超過一半（54%）的受訪家族正在考慮在未來12個月内遷移其家族辦公室。這些考慮搬遷家辦的家族，前三大優先事項則是網絡安全（36%）、地緣政治穩定性（28%）、財富管理人才的獲取（26%）。 報告指，遷移業務或家族辦公室不僅僅是一種防禦措施，更可以增強家族的韌性和多元化。 考慮搬遷的家族預計，未來三到五年資本市場波動（25%）、關稅變化（23%）和監管變化（20%）將加劇。 大多數（84%）家族認同下一代參與繼任規劃至關重要，但三分之一（33%）的家族對目前的參與程度感到不滿。在這些不滿的受訪者中，約有一半認為繼任者參與度不足，其餘則認為他們參與度過高。 87% 的家族認為，更好的繼承規劃，尤其是跨境資產方面的規劃，可以為其節省數百萬美元。 報告指，受訪者對下一代參與程度的看法存在差異，凸顯了在何時以及如何讓下一代參與之間取得平衡的重要性。 超過四分之三（76%）的家庭表示，只要保留人類監督，他們相信人工智能（AI）能夠做出財富管理決策。這項發現反映了一種策略轉變：AI技術不再只是輔助工具，而是正在成為決策過程的核心要素。 下一代正在發出自己的聲音，並在家庭決策中引領以更具策略性的方式遷移和採用科技的趨勢。年輕成員信任AI的可能性比年長家族成員高8個百分點，支持數字資產策略投資的幾率高6個百分點，他們也更有可能將利用先進技術視為中期財富關注點。 大多數（81%）受訪的一家之主表示，年輕一代的觀點至關重要，94%的家辦專業人士也認同這一點。 傾聽年輕一代的意見，尤其是在科技領域，可以為家辦帶來策略優勢。積極鼓勵下一代發聲的家族，其對家辦目前財富管理方式的滿意度（92%）高於平均（85%），信任AI的家族也更可能表示滿意（91%）。 渣打私人銀行全球主管兼大中華、北亞區財富管理及零售銀行業務主管洪子萬表示，在這個日益難以預測的世界，財富管理架構必須不斷演進，以增強韌性、發掘機遇並守護財富傳承。家族必須超越被動應對，做好應對變化的規劃，從而為子孫後代奠定堅實的傳承基礎，確保財富的持久性。 渣打財富規劃與家族財富顧問業務環球總監陳士哲表示，家族辦公室的選址能帶來戰略優勢，因其掌握大量敏感的財務和個人數據。擁有強大監管保障、充足專業支持網絡和先進數位基礎設施的司法管轄區不僅能提供更強大的保護，還能吸引長期保障人才和增值財富所需的優秀保障人才。